Как использовать кредит наличными для улучшения финансового положения: советы по эффективному управлению долгами

Любые займы, даже кредит с низкой процентной ставкой — это долговая нагрузка. Чем больше кредитов, тем она выше. Многие справляются и своевременно вносят платежи, но некоторые банковские клиенты теряют самообладание из-за психологической нагрузки. В итоге берут новые кредиты, чтобы погасить старые.

В таком случае избавиться от задолженности быстро, вероятнее всего, не выйдет. Хотя есть несколько доступных законных способов.

Как сократить долги

Любой заемщик с высокой долговой нагрузкой вправе выбрать один из четырех способов.

Реструктуризация

Позволяет изменить условия кредитования, например:

• увеличить или сократить срок,

• снизить процентную ставку или рассчитать ежемесячный платеж,

• установить иной способ погашения.

Обычно реструктуризацию делает тот же банк, который предоставил кредиты. Такой способ подходит тем, кому требуется время на улучшение финансового положения.

Рефинансирование

Помогает оформить новый кредит для закрытия старых, но на более выгодных условиях.

Как и при выдаче других займов, при рефинансировании банк оценивает платежеспособность и обращает внимание на степень долговой нагрузки.

Нередко должнику предлагают обязательно оформить страховку, поэтому важно заранее оценить, действительно ли процедура поможет.

Списание долгов по истечению срока давности

Речь о периоде, в течение которого банк может подать в суд на должника. Обычно он длится три года. Если кредитор за это время не инициирует судебное разбирательство, то заемщик вправе списать долг.

Но вряд ли банк забудет о должнике. Скорее всего он подаст в суд, который вынесет решения без ответчика.

Банкротство

Это крайняя мера, прибегнуть к которой можно, если иначе от долга избавиться невозможно. Инициировать процедуру банкротства может только должник через арбитражный суд или через многофункциональные центры госуслуг.

Если долг крупный, то списать его можно первым способом: процесс длится год, в течение которого арбитражный управляющий за отдельную плату реализует имущество. Когда размер долга 50–500 тысяч рублей, то проще обратиться в МФЦ. Оформление процедуры бесплатное, а длительность — около полугода.

В период подготовки к банкротству у человека не должно быть никаких источников дохода, даже государственных пособий, пенсий и социальных выплат.

Как получить выгодный дешевый кредит

Есть и другой способ — оформление потребительского кредита на лояльных условиях, если размер основного долга не критичный. Так появится возможность выполнить долговые обязательства по старым договорам и грамотно распределить финансовую нагрузку по новому. Главное не пытаться взять сразу несколько займов, иначе ситуация только усугубится.

К выбору банковского продукта важно подходить рационально: определите, какая сумма и срок подходит, сколько вы готовы вносить ежемесячно без ущерба для личного бюджета. Изучите предложения кредиторов, сравните условия и выберите наиболее подходящий вам. Заполните анкету на сайте и дождитесь решения.